降低利率减轻企业负担增加信用帮助小额恢复

国际在线 阅读:45611 2021-01-02 18:00:38

降低利率减轻企业负担,增加信用帮助小额恢复-

金融服务质量效率大幅提高

本报记者、陆敏、陈果静郭子源

企业贷款利率更低,数字贷款减少抵押物依赖,个人家庭也可以进行银行业务,支付可以使用数字人民币……2020年,金融支持实体经济发展力不断提高,金融服务创新步伐也不断加快,金融服务质量大幅提高。

中国人民银行最新统计数据显示,2020年9月企业贷款利率为4。63%,比去年减少0%。61个百分点在历史低水平的同时,中小企业融资量增加,面扩大,价格下降,截至2020年9月底,中小企业融资增加3兆元,比上年增加1亿元。2兆元。这些成绩背后的推动因素是什么?未来将迎来什么样的创新机会?对经济生活有什么影响?

减费让利支持实体

2020年,受新冠肺炎流行的影响,许多企业面临营业收入下降、现金流紧张等问题。如何帮助企业生存发展,稳定经济基本面?推进金融系统合理让利成为重要的抓手之一。

2020年6月,国务院常务会议明确提出,要抓住合理转让利益的关键,保证市场主体,加快收费政策落地效果,推进金融系统全年合理转让给各类企业。5兆元。

从实践来看,金融部门向企业转让利润主要包括三个渠道。一是降低利率转让利益二是通过中小企业延期偿还利息、普惠小额信用贷款两种直达货币政策工具转让利益三是通过银行减少费用,支持企业重组、债权转换等渠道转让利益。

根据中国人民银行和中国银行保监会的数据,2020年前10个月的金融系统向实体经济转让了约1。25兆元,预计全年可以转让利。5兆元的目标。中央银行副社长刘国强说。

具体来说,2020年前10个月,金融系统通过降低利率为实体经济转让利润约6250亿元,通过中小企业延期偿还利息和普惠小额信用贷款两种直达货币政策工具转让利润约2750亿元,合计转让利润约9000亿元25兆元,全年转让利润1。5兆元的时序进展。

总体来看,以上措施效果显着,融资成本明显下降。刘国强说。

接下来,进一步规范信贷融资收费,取消信贷资金管理费、中小企业提前偿还违约金等,降低企业融资的综合成本。银保监会副主席梁涛说。

值得注意的是,关于减费让利政策能否延续这一问题,市场上也有一个令人担忧的声音。刘国强表示,下一阶段,中央银行保持政策稳定性,利用现有优惠政策,继续释放相关政策红利,利用已经公布的政策,进一步实行。

非接触式服务越来越丰富

在通过减费让利降低企业财务成本的同时,如何增加企业获得信用资金的可能性也很重要。

在此过程中,金融科学技术无疑成为防疫、帮助企业再生产的重要力量。数字信贷从根本上改善了中小企业、个人工商店和农户的贷款服务。银保监会主席郭树清表示,银行等金融机构利用大数据开展智能控制,减少对抵押物的依赖,大大提高了融资的可得性。

监督数据显示,截至2020年10月底,中国银行业服务的中小企业信用客户达到2700万户,普惠型中小企业和个人工商店贷款比上年增长30%以上,农户贷款比上年增长14%。3%。

广州众山精密科技有限公司是数字受益者。受疫情影响,公司生产、销售下降,资金压力大。该公司负责人说:我们上游企业主要是特殊钢材供应商,原材料采购需要预付预付款,下游企业以中外大型精密设备制造企业为主,应收账款期长。

了解企业困难后,结合企业经营模式,广州农商银行使用跨境金融块链服务平台产业链信用产品,为企业进行出口应收账款担保融资。该平台的技术优势是融资申请、报关单检查、银行融资受理审查、注册贷款等全过程可以在线完成,有效缓解疫情流行期间面对面业务的不便,减轻远程单据检查和风险管理难度,缩短对外贸易业务处理时间。广州农商银行负责人说。

除了企业金融服务,个人金融服务也在朝着非接触式的方向快速创新。记者表示,许多金融机构加快了手机APP等在线渠道服务的优化,旨在为客户提供更安全、更方便的在线金融产品。

技术多跑,客户零跑,这是工行提高个人金融服务的重要目标。中国工商银行个人金融部负责人表示,目前该行已依靠云计算、分布式等技术构建的科技平台,提供7×24小时的无接触金融服务,其中柜台业务的在线处理率上升到99。2%。

另外,工行于2020年2月创新推出个人客户经理云工作室,在客户家庭完成相关业务咨询的同时,加强在线一体化服务,为客户提供开设资格证明书、借用卡交换号码等在线申请、在线邮寄(收到)一站式服务,减少客户往返次数

支付发展进入高速公路

细数非接触式服务的早期形式,不得超过电子支付,尤其是移动支付。今后,数字人民币将为支付服务提供更多新选择。

2020年12月5日起,苏州10万市民通过抽奖的方式,每人获得一个特殊的红包——数字人民币消费红包,每个红包金额为200元,共计2000万元。

2020年12月11日晚上8点,苏州数字人民币消费红包生效。仅仅一分钟后,第一笔数字人民币在线交易就诞生在拉卡拉服务的商户江苏海王星健康药店,苏州市民花费了109美元。8元买了一些防疫用品。

这是数字人民币在2020年以内第二次以发红包的方式进行测试。2020年10月12日18时至18日24时,数字人民币在深圳实施测试,共有47573名中标人成功收到数字人民币红包,使用红包交易62788件。

目前,数字人民币在深圳、苏州、雄安、成都等城市进行内部封闭试验,检验其理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险控制性。

随着电子支付尤其是移动支付的普及,中国已经实现了基本金融服务的城乡垄断。郭树清表示,中国移动支付普及率和规模居世界首位,存款、取款和汇款几乎实现了实时收款。线上消费蓬勃发展,城乡居民生活更加便捷。

在受疫情影响的2020年,网上消费支付依然爆发。网络平台数据显示,2020年双12网络促销活动期间,12月10日0点至12月12日24点,网络平台共处理资金类跨机构网络支付交易56点。33亿笔,金额3。78兆元,比去年上升幅度分别为34。16%和27%。65%。

中国人民银行公布的数据显示,2020年第三季度银行共处理电子支付业务649。77亿笔,金额达696。44兆元。其中,在线支付业务242。44亿笔,金额551。60兆元,比上年分别增加12元。56%和11%。29%;移动支付业务344。95亿笔,金额116。74兆元,比上年分别增加26亿元。48%和35%。57%。

目前,数字化已融入平民生活的各个方面,数字经济发展带来的增加需求也使支付行业的发展进入了高速公路。其中,支付与大数据、人工智能等技术相结合,通过技术提高,满足企业从在线变革的在线数字经营需求,促进数字经济与实体经济的融合发展。智库预计,2021-2024年,支付企业增值服务业务市场规模巨大,2024年可达5060亿元,复合增长率将超过30。4%。

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